16/02/2020
0
В Україні 3 лютого стартувала державна програма Доступні кредити, під яку в Держбюджеті-2020 виділено 2 млрд грн. Термін дії програми — 5 років. Суть в тому, що держава компенсує з бюджету для банків частину відсотків за кредитами, які вони видають для бізнесу. Тому ставки за Доступними кредитами нижчі за ринкові (зараз від 16 до 20%). У програмі зараз беруть участь чотири державні банки. Готові підключитися й приватні банки, наприклад, про таке бажання вже заявили в Райффайзен Банк Аваль. У Мінфіні очікують, що цього року отримати кредити зможуть майже 50 тис. представників малого і середнього бізнесу.
НВ Бізнес розпитав банкірів як і на які проекти можна отримати гроші під 5, 7 або 9 відсотків річних.
Доступні кредити 5 7 9: що це таке, хто і як може отримати гроші на розвиток бізнесу — картки
- 1.Хто може отримати кредити 5 7 9?
- 2.Скільки можна отримати грошей і на що?
- 3.Яка процедура отримання кредиту?
- 4.В якій валюті видають гроші і від чого залежить відсоток – 5, 7 або 9?
- 5.Якщо держбюджет не компенсує банку відсотки за кредитами, то на кого лягають ці витрати?
- 6.Який загальний обсяг таких кредитів може видати один банк?
1
Хто може отримати кредити 5 7 9?
У пресслужбі ПриватБанку НВ Бізнес розповіли, що претендувати на позики за цією програмою можуть компанії – юридичні особи, в яких немає частки держави в статутному капіталі, а їх учасники (засновники) і власники фізичні особи – підприємці, які є резидентами України і відповідають таким вимогам:
термін ведення діяльності – більше 1 року;
сукупний річний дохід за рік у групі пов’язаних осіб – не більше ніж 50 млн грн;
середня кількість найманого персоналу з групі пов’язаних осіб – не більше 50 осіб.
«Основні вимоги – клієнти з виручкою до 50 млн грн (сумарно з групою пов’язаних контрагентів, ЦПК — укр.) і з кількістю працівників не більше 50 осіб, які за останні 3 роки отримали компенсації від держави на суму не більше 200 тис. євро (сумарно з ЦПК), – уточнює начальник управління продажів департаменту малого і середнього бізнесу Укргазбанку Микита Тиндик. – Отримати кредит може як діючий бізнес (з терміном ведення від 12 міс.), так і новостворений (до 12 місяців). Основні напрями кредитування – розвиток малого підприємництва, збільшення обсягів виробництва, експорт та імпортозаміщення, розвиток переробної галузі, впровадження інновацій тощо».
У пресслужбі Ощадбанку зазначили, що позичальник повинен підтвердити свою платоспроможність. «Обмежень за видами діяльності немає, за винятком виробництва та торгівлі зброєю, алкогольними та тютюновими виробами, здавання нерухомості в оренду», – сказали в держбанку.
2
Скільки можна отримати грошей і на що?
Суми програми Доступних кредитів перебувають у межах від 200 000 до 1 500 000 грн.
У Приватбанку уточнили, що кредит може бути наданий на такі цілі:
- Придбання комерційного транспорту, спецтехніки, устатковання.
- Будівництво, реконструкція, ремонт приміщень, в яких клієнт веде основну господарську діяльність (крім офісних приміщень), які за правом власності або користування належать клієнту.
Кредитні програми ПриватБанку, які беруть участь у компенсації:
- «КУБ» під заставу – для розширення бізнесу.
- Інвестиційний кредит – для придбання та/або модернізації основних засобів.
- Кредит на придбання основних засобів, зокрема сільгосптехніки (для покупки сільгосптехніки, обладнання, комерційного транспорту, і спецтехніки).
- Надалі планується розширення списку доступних кредитів за програмою.
«Фінансування здійснюється виключно на інвестиційні цілі (придбання основних засобів нових і вживаних, модернізація наявних основних засобів, будівництво / реконструкція / ремонт у приміщеннях ведення основної госп. діяльності)», – пояснює Тиндик.
В Ощадбанку зазначили, що обов’язкова умова – участь своїми коштами в проекті, який фінансується:
• не менше 20% для діючого бізнесу;
• не менше 30% для новоствореного бізнесу.
3
Яка процедура отримання кредиту?
Для отримання Доступного кредиту необхідно ознайомитися з умовами кредиту і подати заявку через сайт банку. Далі вибрати найбільш підходящий кредит для вашого бізнесу. Після чого подати в банк пакет документів.
У Приватбанку сказали, що оформлення займає кілька днів і залежить від швидкості надання позичальником усіх необхідних документів.
За словами Тиндика, в цілому пакет документів такий же, як і за іншими кредитними продуктами банку. «Додатково необхідно тільки 3 документи: заявка на участь у програмі, довідка про отримання державної допомоги клієнтом і пов’язаними особами, а також звіт про суми нарахованої заробітної плати і суми нарахованого єдиного внеску на обов’язкове державне соціальне страхування. Ніяких додаткових документів не потрібно», – зазначив він.
В Ощадбанку уточнили, що у відділення вже потрібно буде принести підтверджувальні реєстраційні, фінансові, документи на заставу і на цільове призначення кредиту.
4
В якій валюті видають гроші і від чого залежить відсоток – 5, 7 або 9?
Доступні кредити видаються в гривні.
Процентні ставки встановлюються залежно від розміру бізнесу (річного обороту):
5% річних – для бізнесу з виручкою до 25 млн грн (за умови створення не менше 2 робочих місць протягом першого кварталу). Відсоткова ставка підтверджується не раніше ніж з 2 кварталу;
7% річних – для бізнесу з виручкою до 25 млн грн;
9% річних – для бізнесу з виручкою до 50 млн грн.
«Якщо ж позичальник не встиг протягом першого повного календарного кварталу з моменту видачі кредиту найняти 2 осіб, то для отримання ставки 5% позичальник повинен найняти відразу 4 осіб», – пояснюють в ПриватБанку. Якщо річний дохід від 25 млн до 50 млн грн, можливі такі ставки за наявності зазначеної кількості працівників:
8,5% – 1 робоче місце;
8,0% – 2 робочих місця;
7,5% – 3 робочих місця;
7,0% – 4 робочих місця;
6,5% – 5 робочих місць;
6,0% – 6 робочих місць;
5,5% – 7 робочих місць;
5,0% – 8 і більше робочих місць.
В Ощадбанку зазначили, що заставою за Доступним кредитом можуть бути як придбані основні засоби, так і інші види рухомого і нерухомого майна, які належать позичальнику або поручителю. «Кредитні кошти перераховуються безпосередньо на рахунок продавця/постачальника основних засобів/робіт», — сказали там.
Після отримання кредиту клієнт щокварталу подає необхідні документи, які свідчать про кількість новостворених робочих місць, і залежно від цього переглядається розмір процентної ставки:
• якщо розмір річного доходу становить до 25 млн грн і протягом першого звітного кварталу кредитування створено не менше двох нових робочих місць, ставка знижується до 5% річних і діє при збереженні такої ж кількості співробітників. У разі, якщо надалі зменшується чисельність працівників за квартал, ставка повертається до 7% річних.
• Відсоткова ставка зменшується на 0,5% за кожне створене нове робоче місце за результатами звітного кварталу, але в будь-якому випадку розмір ставки не може бути нижче 5% річних.
5
Якщо держбюджет не компенсує банку відсотки за кредитами, то на кого лягають ці витрати?
У Приватбанку вважають, що на цей момент немає таких передумов.
Як пояснив НВ Бізнес Микита Тиндик з Укрзазбанку, в програмі Доступні кредити передбачено, що якщо з якоїсь причини держава не зможе забезпечити компенсацію частини процентної ставки для клієнта, то протягом 6-ти місяців клієнт продовжує платити відсотки за компенсаційною ставкою (5% – 9%). Також, за його словами, постановою Кабміну №28 від 24.01.2020 передбачено зобов’язання Міністерства фінансів України щорічно передбачати в бюджетній декларації витрати на програму на наступний бюджетний період. «Якщо ж все-таки держава не зможе забезпечити компенсацію частини процентної ставки для клієнта протягом більше 6-ти місяців, хоча це й малоймовірно, то клієнт бере на себе зобов’язання обслуговувати кредит за ставкою, яка відповідає 12-ти місячному UIRD (український індекс ставок за депозитами фізичних осіб, помножений на коефіцієнт 1.2. (на цей момент цей показник дорівнює 12,68% річних – Ред.) При цьому потрібно врахувати, що, навіть в такому випадку, на той час клієнт вже знизить заборгованість за кредитом, і відповідно додаткове фінансове навантаження буде не настільки значне», – сказав Тиндик.
6
Який загальний обсяг таких кредитів може видати один банк?
Для банків, що беруть участь у програмі, немає обмежень з видачі Доступних кредитів. «Ми будемо фінансувати в межах того ліміту компенсації, яка була виділена державою. А виділено було 2 млрд грн на 2020 рік», – сказав Тиндик з Укргазбанку.
У ПриватБанку повідомили, що в 2019 році банк видав 8 млрд грн кредитів для українських підприємців, а в цьому році планують видати таких кредитів на 10 млрд грн.
